1. Главная

Финансовая грамотность

В целях недопущения совершения в отношении граждан противоправных действий (фактов мошенничеств, взлома личных кабинетов на портале Госуслуги, совершенных в отношении граждан с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, способах обмана и противодействия обозначенным преступлениям) необходимо учитывать следующее:

• Если звонят и представляются сотрудниками МВД России, ФСБ России, иных правоохранительных органов, а также государственных организаций, и сообщают, что в отношении вас совершаются мошеннические действия, при этом требуют перевести денежные средства на «безопасный счет» – необходимо прервать разговор.
• Следует использовать услуги по пресечению спам-звонков, предоставляемые операторами сотовой связи.
• Не размещать и не сохранять в сети Интернет персональные данные.
• Не переходить по ссылкам из смс-сообщений и мессенджеров, полученных от неизвестных лиц. Не устанавливать приложения на личный мобильный телефон по просьбам и указаниям неизвестных лиц.
• Перед входом на интернет-сайт, при необходимости введения логина, пароля и (или) персональных данных, следует обращать внимание на адресную строку, с целью проверки адреса сайта на который осуществляется вход, чтобы не допустить перехода на «фишинговые сайты», созданные для хищения информации.
• Не передавать сведения о счетах и банковских картах, вкладах, а также смс-коды, подтверждения и верификации, полученные от банков, государственных учреждений, портала предоставления государственных услуг, Федеральной налоговой службы.
• Необходимо в настройках сайтов или приложений (банк, Госуслуги, адрес электронной почты, социальные сети) включить двухфакторную аутентификацию.

Отделение по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации с учетом информации Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации1 о трендах нелегальной деятельности на финансовом рынке, в рамках исполнения пункта протокола № 2/20 от 13.11.2023 заседания Координационного совета при Губернаторе Ханты-Мансийского автономного округа – Югры по вопросам обеспечения и защиты прав потребителей (далее - Координационный совет) сообщает следующее.

Анализ практики привлечения нелегальных кредиторов в 2024 году к административной ответственности по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) позволяет обозначить ряд проблемных вопросов.

В целом деятельность нелегальных кредиторов претерпела определенные изменения, направленные на создание формальных признаков (видимости) законности осуществляемой деятельности с целью исключения возможности привлечения нелегальных кредиторов к установленной законом ответственности, что проявляется в следующем.

В нахождении нелегального кредитора (комиссионного магазина) в одном офисе вместе с легальным ломбардом, что дает возможность заявлять при проведении проверок прокуратуры и органов внутренних дел о выдаче займов исключительно ломбардом и об осуществлении деятельности комиссионным магазином исключительно по реализации вещей.

Маскировка ломбардной деятельности под комиссионную торговлю с правом обратного выкупа является зачастую успешной. Органами прокуратуры меры прокурорского реагирования не применяются при недоказанности незаконной ломбардной деятельности. При этом выводы об отсутствии признаков нелегальной деятельности, зачастую, делаются на основании пояснений самих нелегальных участников финансового рынка. В офисе таких компаний с клиентами зачастую заключаются сделки, оформляемые договором хранения, в которые включаются условия потребительского кредитования. Подобная практика формулирования предмета договора существенно затрудняет возможность выявления не только внешних признаков нелегальной деятельности, но и влияет на квалификацию и применение мер реагирования в отношении таких субъектов правоохранительными органами.

В юридическом оформлении отношений с заемщиками в форме договоров комиссии, купли-продажи, в содержании которых отсутствуют условия, которые бы позволяли однозначно квалифицировать отношения с клиентом как заемные. Также наметилась практика, когда выдача займов вообще не оформляется каким-либо документом, а возврат вещи заемщику осуществляется при предъявлении паспорта. Выявляются случаи, когда займы предоставляются по схеме обратного лизинга в наличной форме, без регистрации предметов залога в установленном порядке и без регистрации смены собственника транспортного средства, что делает невозможным документальное подтверждение данной схемы.

После привлечения лица к административной ответственности по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ нелегальная деятельность по предоставлению займов по адресу выявления нелегальной деятельности продолжает осуществляться, но от имени уже другого лица. Также наблюдается тенденция формирования сетевых нелегальных кредиторов под видом деятельности комиссионных магазинов, в каждом из которых деятельность осуществляется разными индивидуальными предпринимателями; изменение адресов осуществления нелегального кредитования.

В целом необходимо отметить, что указанная практика по изменению индивидуальными предпринимателями адресов осуществления нелегального кредитования после привлечения их к ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в границах различных районов населенного пункта, относящихся к юрисдикциям разных территориальных прокуратур, показывает свою эффективность с точки зрения минимизации рисков их привлечения «внутри года» к ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, т.к. каждой районной прокуратурой при решении вопроса о наличии факта повторности правонарушения во внимание принимаются только решения, вынесенные на территории соответствующей территориальной прокуратуры, и не учитываются факты привлечения к ответственности данного лица иной территориальной прокуратурой.

В продолжении осуществления нелегальными участниками финансового рынка деятельности, в особенности по предоставлению потребительских займов, несмотря на неоднократное привлечение лиц к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, а в некоторых случаях – в обход судебных решений о признании указанной деятельности незаконной.

В 2024 году на основании материалов Уральского ГУ Банка России было возбуждено 2 уголовных дела по ст. 171.5 Уголовного кодекса Российской Федерации (в Тюменской и Оренбургской области, далее – УК РФ). По имеющейся информации, указанные дела являются единственными, которые были возбуждены по материалам подразделений Банка России за все время с момента включения в УК РФ ст. 171.5.

Основной причиной крайне незначительного количества возбужденных уголовных дел, по нашему мнению, является формулировка диспозиции нормы ст. 171.5 УК РФ, которая одним из условий для возбуждения дела предусматривает наличие факта привлечения лица к ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП при условии, что на дату возбуждения уголовного дела годичный срок давности привлечения к ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ не истек. Как показывает практика, в том числе

обозначенная выше, обеспечить наличие таких условий практически невозможно.

Учитывая, что осуществление нелегальной деятельности на финансовом рынке, в особенности в виде предоставления потребительских займов (кредитов), в том числе под залог движимых вещей, осуществляется «черными кредиторами» «на земле» и представляет собой серьезную общественную опасность, заключающуюся в рисках потери гражданами личных финансов, разглашения их персональных данных третьим лицам, применения к ним мошеннических схем в дальнейшем, сохраняет свою актуальность вопрос проактивного выявления новых или ранее выявленных точек присутствия на местах силами муниципальных образований Ханты- Мансийского автономного округа – Югры, предусмотренного п. 3.5.1 настоящего протокола Координационного совета.

Виды нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Участник рынка для предоставления большинства услуг на территории нашей страны должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в специальный реестр, который ведет регулятор. Если это требование не соблюдается, то, скорее всего, организация действует незаконно.

Банк России для защиты потребителей и обеспечения добросовестной конкуренции выявляет финансовые пирамиды и безлицензионную деятельность. Регулятор направляет информацию по этим компаниям, проектам и физическим лицам в уполномоченные органы и инициирует меры по ограничению доступа к их сайтам.

Банк России также публикует Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это делается для того, чтобы своевременно предупредить граждан о рисках и предотвратить возможный ущерб от действий нелегалов. Кроме того, сведения из списка передаются на платформу «Знай своего клиента», и банки могут учитывать их при оценке риск-профиля своих клиентов и их контрагентов.

Окончательную правовую оценку деятельности подобных компаний и проектов дают уполномоченные органы в рамках своей компетенции.